대한민국 정부에서 19세에서 34세 청년들의 자산 형성을 위하여 다양한 적금 상품을 제시하고 있습니다. 가장 대표적인 청년적금 상품은 3종류가 있는데요. 2023년 올해 내용이 변경되는 청년희망적금과 6월 새롭게 등장하는 청년도약계좌, 그리고 청년 우대형 청약통장을 비교하며 자세히 알아보도록 하겠습니다.
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2023 청년희망적금
2022년도 2월 21일에 11개 은행에서 출시된 상품입니다. 대략 연 10%대 이자를 받을 수 있다는 소식에 각 은행사마다 어플이 마비될 정도로 인기가 많았었는데요. 월 납입금액은 최대 50만원이었으며 2년 만기 자유적립식 적금입니다. 연소득 3600만원 이하이며 종합소득 2,600만원 이하인 19세부터 34세의 청년이라면 가입이 가능했습니다. 예를 들어, 매월 50만원씩 2년 간 납입하면 총 납입금액은 1,200만원이 되고 연 5%의 은행이자와 저축장려금을 더하여 만기 시 예상수령액이 1,298만 5천원이 되는 것입니다. 이자소득세도 비과세 적용을 받고 연 이자율은 거의 9.31%에 육박하는 상품이었던 것이죠. 무조건 가입해야죠!
하지만, 아쉽게도 현재는 가입이 불가능한 상태입니다. 그리고 이 적금상품은 2023년 6월 출시될 청년도약계좌로 대체됩니다. 청년도약계좌 상품을 청년희망적금과 비교하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.
2023 청년도약계좌 (6월 출시 예정)
윤석열대통령이 대통령선거 당시 공약했던 청년층에게 자산 형성의 기회를 만들어주겠다는 약속의 결과로 나온 정책금융 상품입니다. 핵심만 말하자면 해당 금융 상품으로 5년 동안 5,000만원의 목돈을 형성할 수 있도록 기회를 제공해 주는 것입니다. 청년도약계좌는 월 납입액은 최소 40만원부터 최대 70만원까지이며 최대 5년 동안 납입할 수 있습니다. 2023년 6월 출시 예정으로 출시일까지 약 4개월 정도 남았네요. 2025년 12월 31일까지가 신청기간이라고 합니다. 미리 내용을 파악해야겠죠?
1. 가입대상
만 19세부터 34세 이하의 청년(군 입대기간이 껴있다면 최대 6년 동안 납입 가능)
2. 가입조건 및 지원혜택
1) 개인소득 연 6천만원 이하(성과급, 상여금, 복지비용 등 모두 포함)이면서 가구소득이 기준중위소득 180% 이하인 자
▶ 정부의 매칭 지원금(연 금리 최대 6%)과 비과세 혜택을 지원 받습니다.
2) 개인소득 연 6천만원 초과(성과급, 상여금, 복지비용 등 모두 포함) 7천 500만원 이하인 자
▶ 정부의 매칭 지원금은 없고, 비과세 혜택만 가능합니다.
※ 주의사항
① 연간 소득이 없으면 가입이 불가능합니다.
② 비과세 납입 한도는 연 840만원입니다.
③ 정부 매칭 지원금은 개인 및 가구소득에 따라 차등으로 결정됩니다.
3. 지원혜택 계산법
월 납입금액 최대 70만원을 5년 만기동안 넣는다고 하면 본인 납입금액은 총 4,200만 원입니다. 위에서 제시된 가입조건 1번에 해당된다면 정부의 매칭 지원금 약 3~6% + 은행금리 최대 5% + 이자소득 비과세가 적용됩니다. 청년도약계좌의 평균 이자율은 8.9% 정도의 상품이라고 합니다. 이율을 계산해 보면총 4,200만원 납입액에 이자 8,037,635만원으로 만기지급액이 총 50,037,635원이 됩니다. 만기 시엔 약 5천만원을 수령하는 것이지요. 요즘 시중 은행 금리만 따져보아도 혜택이 아주 좋은 상품이라는 것은 단번에 아실 수 있겠죠!
구체적인 세부사항은 아직 발표하지 않았으므로 5월쯤 소식을 기다려보며 다시 내용을 업데이트하도록 하겠습니다.
4. 최소 납입금액
최소 40만원부터 납입가능하도록 운영할 예정이라고 합니다. 최대 금액인 70만원을 채우기가 부담스럽다면 최소금액부터 시작해서 차차 늘려가는 게 어떨까요? 대신 월 납입금이 적어지면 정보 지원금이 6%에서 3%로 줄어들 수 있다는 사실은 명심하시길 바랍니다.
5. 중도해지
의무가입 기간 내에 특별한 이유 없이 청년도약계좌를 중도해지할 경우, 이자 비과세 혜택 및 정부 매칭 지원금 혜택을 받지 못하며 지금까지 받았던 세금 혜택을 반환해야 합니다. 단, 가입자의 사망이나 해외이민, 천재지변, 퇴직, 질병, 생애최초 주택 구입 등의 사유가 있다면 예외로 인정됩니다.
2023 청년청약통장
아파트 청약을 하기 위해서는 주택청약통장이 있어야 합니다. 청년 우대형 주택청약통장은 일반 주택청약종합저축보다 혜택이 좋으니 한 번 살펴보도록 하겠습니다.
현재 부동산 시장이 아무리 좋지 않다고 하더라도, 내 집 마련하라 시기는 올 것이며 10년 이내에는 청약통장을 쓰지 않을까 생각합니다. 게다가 규제가 많이 완화되어 용산구 및 강남3구인 규제지역 내의 85제곱미터형 이하에서도 이제 가점제가 아닌 추첨제 청약을 할 수 있게 되었습니다.
1. 가입대상
만 19세에서 34세 이하인 연소득 3천 6백만원 이하의 무주택 세대주(예정자) 또는 무주택세대의 세대원
2. 최소 납입금액
월 최소 2만원부터 최대 50만원이며, 가입 후부터 입주자로 선정될 때까지 납입할 수 있습니다.
3. 지원혜택
1) 우대 금리
1.5%의 우대금리를 적용하여 최고 연 3.6%의 금리를 제공받을 수 있습니다. 청약저축을 가입한 기간에 따라 우대금리는 달라지며 아래 표를 보시면 2년 이상 10년 이내가 금리가 가장 좋은 것을 확인하실 수 있습니다.
2) 세제혜택과 소득공제 혜택
청년 우대형 청약저축종합통장에는 우대 금리 이외에도 세제혜택과 소득공제 혜택이 있습니다. 무주택이며 총급여액이 3천 6백만원 이하 근로소득자 혹은 종합소득금액이 2천6백만원 이하인 자로 가입 후 2년 이내에 비과세 신청서류를 제출한 자는 이자소득 500만원(연간 납입금액 600만원에서 발생한 이자 소득)에 대해서 비과세를 적용받을 수 있습니다. 또한, 연말정산에서 과세기간 총급여액이 7천만원 이하 근로자인 무주택세대의 세대주는 연간 납입액(최고 240만원)의 40%인 최고 공제한도 96만원의 소득공제를 받을 수 있습니다. 소득공제 혜택을 받기 위해서는 과세기간의 다음연도 2월 말까지 영업점, 인터넷뱅킹, 은행어플을 통해 소득공제 대상자 등록(무주택확인서 제출)을 하여야 합니다.
더 자세한 내용은 아래 표를 참고하시길 바랍니다.
지금까지 청년의 자산 형성에 도움을 주는 청년희망적금, 청년도약계좌, 청년 우대형 청약통장에 대하여 알아보았습니다. 물가가 많이 올라 적금을 들기에 부담스러운 요즘, 그래도 청년도약계좌는 가입하는 것이 현명한 것 같습니다. 덧붙여 조건이 된다면 최소 2만원을 납입하여 청년 우대형 청약통장도 하나 개설하는 것이 어떨까요?
본 포스팅이 도움이 되었길 바라며, 이만 마치도록 하겠습니다.
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